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以財政之策 引金融之水 澆企業之花

——湖南省岳陽市推進財政支持深化民營和小微企業金融服務綜合改革試點紀實

作者:孫麗芳、孫祺、戴慧芳 來源:中國財經報網 發布時間:2021-08-05

  民之所望,施政所向。

  日前,財政部、湖南省財政廳下達岳陽市全國財政支持深化民營和小微企業金融服務綜合改革試點城市獎勵支持資金5000萬元。這一喜訊傳來,也標志著湖南省岳陽市正式獲批成為2021年全國財政支持深化民營和小微企業金融服務綜合改革試點城市。數載辛勤耕耘,經濟血脈暢通,岳陽金融“活水”的“密鑰”何在?

  近年來,岳陽市高度重視財政金融工作,始終堅持加快金融業改革發展,制定出臺了“金融十條”、“民營十條”,積極打造中小微企業綜合性融資服務平臺,培育了一批具有自主創新能力、自主知識產權和核心競爭力的優質中小微企業,成為政府資金的“放大器”、銀行信貸風險的“減壓器”,有效暢通了金融血脈,改善了金融服務,維護了金融安全,用金融“活水”澆灌了岳陽的經濟發展。

  

  服務強擔當,解企業之難

  “要真正當好岳陽人民的‘服務員’,企業發展的‘店小二’!薄耙c對點服務、一對一幫扶,精準施策發力,一個痛點一個痛點幫助企業解決問題,激活企業發展動能!痹狸柺惺形瘯浲跻机t多次強調。

  使命在肩,初心如磐。岳陽市全市上下用盡責寫作為,服務顯擔當。岳陽市市長李愛武明確提出“要打好財政金融組合拳,把財政金融服務實體經濟工作納入全市發展大局”,堅持“每月調度、每季講評”。

  2019年岳陽市出臺了“兩項政策、兩個制度”;2020年出臺了“三個意見、四個通知、二個辦法、一個方案、一個措施”文件,搭建起金融服務民營和小微企業總體政策框架。建立了政策性融資擔保公司、小微企業信貸風險補償基金和應急轉貸中心,組建了產業基金,建成了金融信用信息綜合服務平臺,搭建了岳陽市中小企業信貸服務中心,打造“金融超市”。在財政支持引導下,金融綜合服務不斷創新,促進了民營和小微企業發展……

  數字無言,勝于雄辯。

  全市2020年信貸增長23.64%,凈增471億元,增速增量均居全省第2位。且與此同時沒有發生重大非法集資等金融風險事件。

  至2020年末,全市普惠型小微企業貸款余額增加60.43億元,增速為37.41%,貸款戶數增加9904戶,貸款平均利率較上年下降0.85個百分點,貸款成本下降顯著。全市普惠型小微企業不良貸款率2.19%,較上年同期下降1.02個百分點,貸款風險得到有效控制,實現了“增量擴面、提質降本”的目標。全市民營和小微企業注冊數(含個體工商戶)增加47773戶,就業人數增加46646人。高新技術企業增加111家,科技型中小企業增加284家。高新技術企業、科技型企業獲得貸款增量31.49億元——這是一份暖心的金融“成績單”,見證了民之所望,施政所向。

  岳陽市聚焦“融資暢”,創新財政支持金融服務保障機制。出臺財政支持深化民營和小微企業金融服務綜合改革配套政策,積極運用中央財政資金和地方配套資金,解決民營和小微企業融資難點、痛點和堵點,特別是對高新技術企業、科技型中小企業、產業鏈重點企業、龍頭企業及其上下游企業給予重點支持。市財政每年增加安排各類支持經濟發展專項資金,重點用于支持民營經濟發展,包括支持民營企業品牌建設、科技創新、轉型升級、上市獎勵以及人才工程、企業幫扶、服務體系建設等。建立園區發展專項資金,推進產業園區民營和小微企業專業化、特色化發展。

  同時,政府設立產業發展基金、長江經濟帶綠色發展產業基金、物流基金等多支基金,重點投向上市后備企業、專精特新企業以及新興中小科技型企業。建立中小企業應急轉貸基金,由市財政牽頭,設立總規模3億元的中小企業應急轉貸基金,首期規模1.3億元,為企業提供陽光化、低成本的轉貸過橋。全面推廣小微企業信貸風險補償基金。市財政和縣市區財政共同出資設立小微企業信貸風險補償基金,實現信貸風險補償基金縣市區全覆蓋。對銀行機構通過信用貸款支持民營和小微企業融資出現不良的,優先給予風險補償。

  

  破融資難題,排企業之憂

  對于許多科技企業來說,除了技術,發展最重要的就是資金。

  湖南聚仁化工新材料科技有限公司是岳陽市一家高新技術企業,2019年6月向岳陽市融資擔保公司申請擔保貸款950萬元。2019年6月19日,岳陽市融資擔保公司通過華融湘江銀行向該公司發放擔保貸款950萬元。通過擔保貸款支持,該公司銷售收入增長明顯,由2018年的5739萬元增長到2019年的10281萬元并納入了擬上市后備企業,2021年3月深圳創投進行了第二輪風險投資。

  岳陽昌德環境科技有限公司負責人蔣衛和算了一筆賬,公司從岳陽市融資擔保公司的擔保余額從2019年2000萬增加到2020年的3500萬,擔保貸款投放后,幫助公司抓住戰略機遇,提質擴產,子公司昌德新材料由原來年產銷2.5個億,預計2021年增加到5個億,利稅總額由原來的1500萬增加到5000萬;2020年集團共新增就業人員約50人;預計2021集團在岳陽地區的3家公司納稅均會達到1000萬以上,集團稅收貢獻約4000萬。

  為湖南聚仁化工新材料科技有限公司、岳陽昌德環境科技有限公司等公司提供貸款擔保,只是岳陽市擔扶持高新技術、科技型中小微企業的一個微縮影。

  岳陽市聚焦“擔保難”,創新政府性融資擔保支持機制。近兩年,市政府常務會議三次專題研究政府性融資擔保工作,專門出臺了《關于加強政府性融資擔保體系建設切實支持實體經濟發展的通知》,提出以岳陽市融資擔保有限責任公司為龍頭,市、縣兩級聯動共建,政、銀、擔三方共同參與,建立健全“4321”新型風險分擔機制,構建覆蓋全市的政府性融資擔保體系。建立“全市一盤棋,市縣一體化”政府性融資擔保模式,業務覆蓋各縣市區,業務在全省領先,政府性融資擔保在服務民營和小微企業方面發揮著積極作用。

  2020年,市融資擔保公司注冊資本規模7.1億元,同比增加2.1億元,增長42%,融資擔保在保余額13.63億元,同比增加9.86億元,增長262%,融資性擔保放大倍數從2019年末的0.75倍增加至2020年末的1.88倍,增長151%。通過兩年努力,2020年政策性融資擔保平均綜合費率0.9%,處于全省最低水平區間,為企業降費讓利1322萬元,政策性融資擔保業務規模在全省55家納入融資再擔保機構中躍升至第3、市州第2,躋身“第一方陣”。

  截至目前,市融資擔保公司累計業務總量799戶、融資擔保業務39.75億元。其中,融資擔保業務372戶、30.5億元;轉貸業務27戶、2.57億元;小微企業信貸風險補償基金85戶、1.86億元。非融擔業務319戶、4.81億元。累計解保99戶、7.58億元,沒有出現一筆擔保代償。

  

  降費又讓利,紓企業之困

  民營和微小企業是我國經濟發展不可或缺的重要力量。為了推動岳陽民營企業的發展,通過創新舉措,推出多元化、差異化的金融服務,岳陽市正在努力走出一條幫扶更多中小微企業發展的新路子,將金融“活水”不斷引向中小微企業,幫助企業翻越“融資的高山”,書寫了加快發展的動人篇章。

  據了解,岳陽推出了一系列舉措:推動企業上市和發債直接融資,加大企業上市工作獎補力度,提高補助標準,前移補助關口,擴大補助范圍。對通過湖南證監局輔導驗收的擬上市企業,給予最低300萬元的補助。對于在新三板和省股交所掛牌的企業,分別給予80萬元和50萬元的補助。并且,人民銀行岳陽市中心支行每年安排不低于10億元的民營和小微企業再貸款、再貼現額度,引導銀行機構擴大民營和小微企業貸款投放,促進民營和小微企業融資成本下行。強化落實再貼現主辦銀行制度,優先支持民營企業和票面金額1000萬元及以下的小微企業票據。銀行合理確定利率水平,嚴格推廣運用貸款市場報價利率(LPR)形成機制,嚴格加點規定,確保貸款利率穩定在合理水平……

  為紓解企業資金之困,岳陽市堅持政府性融資擔保機構準公益性定位,“降費、降門檻”,聚焦主業主責主場、支小支農支新。特別是支持岳陽市融資擔保有限公司對納入再擔保體系的政策性融資擔保業務,單戶500萬元以下的,年擔保費按0.5%收取,500-1000萬元(含)的,年擔保費按1%收取。

  ——聚焦“增供給”,創新多元化機構合作機制。積極完善銀行業組織體系。加大金融招商力度,大力“招商引行”,對在岳陽市新設立的市級銀行業機構給予100-200萬元獎勵。 ——聚焦“便利度”,創新金融綜合服務機制。推動金融產品“多樣化”,融資服務“零距離”,建立信用信息“大數據”和重點企業“白名單”。建設“智慧岳陽”,大力支持地方征信平臺、岳陽市公共信用信息平臺、岳陽市金融信用信息服務平臺、岳陽市產融對接服務平臺等信用信息平臺的建設和發展,推進滿足條件的企業免費入駐“信易貸”平臺。

  ——聚焦“強重點”,創新金融支持產業發展機制。支持長江經濟帶綠色發展示范區建設,支持湖南自貿區岳陽片區建設,開展外商投資股權投資企業試點,吸引外商投資股權投資企業在自貿區內集聚發展。

  不僅如此,岳陽市對符合相關條件的外商投資股權(創業)投資企業給予最高1500萬元的獎勵,探索開展境內人民幣貿易融資資產跨境轉讓業務,支持中部地區先進制造業聚集區建設。綜合運用各種金融工具,支持先進制造業發展,重點支持12條新興優勢產業鏈企業。力爭到2025年,打造一批標志性產業集群、產業基地和企業,全市12條工業新興優勢產業鏈規模突破10000億元,占全市工業產值比重達到80%以上。

  藍圖已繪就,路就在腳下。下階段,岳陽市將通過全國財政支持深化民營和小微企業金融服務綜合改革試點,不斷完善機制建設、強化政策支持、創新金融服務,進一步深化財政金融互動機制,為國家試制度,為企業解難題,為地方謀發展,努力打造財政支持民營和小微企業金融服務的“岳陽樣本”!

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